Эмитенты электронных валют

Регистрация и сопровождение клиентов

Для открытия персонального или корпоративного счета клиент может посетить офис или подать заявку на сайте банка, после чего менеджеры банка с помощью средств платформы проводят все необходимые процедуры проверки в соответствии с нормами KYC и AML.

На стадии первоначальной проверки у вас есть возможность просканировать публичные черные списки, чтобы определить, не действуют ли в отношении клиента санкции и не был ли он уличен в мошеннических действиях. На дальнейших этапах верификации пользователю присваивается категория с низким, средним или высоким уровнем риска в зависимости от критериев кредитной организации или регулирующего органа.

Профиль клиента тщательно проработан и содержит анкеты для политически значимых лиц (PEP), финансовые опросники, включающие данные, необходимые согласно закону FATCA и стандарту CRS, а также разделы для предоставления подробной информации о структуре акционеров компании, фактическом владельце и т.д.

Для ускорения процесса верификации профилей клиентов в платформу могут быть интегрированы различные автоматизированные системы обработки данных, используемые для распознавания типов документов (и выявления подделок), текста, фотографий и другой информации.

Комплаенс-мониторинг

Противодействие отмыванию денег, мошенничеству, нарушениям режима санкций, коррупции, незаконной торговле, финансированию терроризма и уклонению от налогов - одно из важнейших требований мировых регуляторов к банкам любого масштаба. Платформа KoenigFinance обладает всеми актуальными технологиями для выявления подозрительной активности в аккаунте клиента и анализа рисков в реальном времени.

К этим возможностям относятся:

• настройка уведомлений о наступлении заранее запрограммированных событий - от превышения оборота средств на счете до изменения личных данных в профиле клиента;
• приостановка потенциально мошеннических транзакций до предоставления клиентом подтверждения о соответствии операции политике AML или другим правилам;
• динамическое обновление категории риска в зависимости от совершаемых клиентом операций и информации, получаемой из внешних баз данных. Уровень риска влияет на срабатывание тех или иных правил мониторинга, включая механизм дополнительных проверок для потенциально рисковых клиентов.

Для поиска транзакций в системе реализован функционал, позволяющий за считанные секунды найти детали любой операции, используя целый ряд идентификаторов и фильтров.

Безопасность

Платформа KoenigFinance имеет встроенную защиту учетных записей на всех уровнях работы с системой:

• использование двухфакторной аутентификации для входа в систему;
• распределение прав доступа между сотрудниками отделов, чтобы менеджеры могли работать с информацией исключительно в соответствии с уровнем их компетенции;
• установка индивидуальных интервалов для обязательной смены пароля менеджерами, чтобы повысить степень защиты доступа к платформе;
• отправка дополнительного PIN-кода при попытке менеджера войти в систему с неизвестного IP-адреса (локации).

В системе также предусмотрен мониторинг уязвимостей серверов, обеспечивающий соответствие сервиса требованиям стандарта PCI DSS и способствующий своевременному обнаружению и устранению проблем с безопасностью. В вашем распоряжении различные счетчики, которые могут срабатывать при заданных вами условиях (резкое сокращение числа успешных заходов в личный кабинет, рост количества неотправленных писем и т.п.). Настроив их, вы сможете получать предупреждения о возможных сбоях в работе серверов, а подробный системный журнал поможет выяснить причину сбоя и предотвратить его повторение в будущем.

Интегрированная служба поддержки

Для полноценного сопровождения клиента на всех этапах работы с кредитной организацией нами был разработан интерфейс службы поддержки. Вся коммуникация с клиентом происходит через систему электронных запросов (тикетов). Запрос может быть создан как клиентом для решения любых вопросов (от верификации счета до настройки API), так и сотрудником банка, чтобы получить разъяснения или указать на необходимость выполнения установленных требований в соответствии с условиями обслуживания.

Каждому запросу, вне зависимости от того, каким образом он создан, присваивается уникальный трекинг-ID, который позволяет точно отслеживать его статус. Все тикеты автоматически группируются по темам, а запросы на верификацию упорядочиваются по дате создания для обеспечения максимально быстрой и эффективной обработки специалистом. Система внутренних комментариев и перенаправления запросов помогает организовать взаимодействие между специалистами поддержки.

Использование сниппетов, т. е. заготовок ответов на распространенные запросы, значительно сокращает время обработки тикетов. Сниппеты могут быть структурированы в зависимости от потребностей вашей организации, а также переведены на любое количество языков.

Дополнительным преимуществом является встроенный функционал онлайн-чата для решения срочных вопросов ваших клиентов в режиме реального времени.

Маркетинговые инструменты

KoenigFinance содержит интегрированные средства для продвижения ваших банковских услуг на рынке, мотивации действующих и привлечения новых клиентов.

• Выстройте отлаженную систему триггерных писем с индивидуальным подходом к клиенту для успешной реализации ваших банковских продуктов и услуг.
• Запустите реферальную программу для стимулирования и повышения лояльности как корпоративных, так и частных клиентов.
• Повысьте эффективность любой промоакции, подключив все опции информирования пользователей - от push-уведомлений до email-рассылок.

Использование тонких клиентов

Все программное обеспечение KoenigFinance разворачивается на серверах, к которым ваши менеджеры подключаются с помощью браузера. У такой упрощенной архитектуры масса плюсов:

• Повышенная надежность системы. Исключается возможность случайного заражения вирусами и другие сбои в работе.
• Легкое администрирование: система полностью централизована, и в случае неполадок специалисту достаточно подключиться к сессии определенного менеджера для их устранения.
• Минимальные расходы на организацию рабочего места сотрудника банка.

Банковские операции

Обрабатывайте транзакции мгновенно, минимизировав вероятность потенциальных ошибок. Платформа позволяет оказывать все необходимые банковские услуги и проводить самые различные финансовые операции:

• открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;
• реализация зарплатных проектов и других видов массовых выплат;
• банковские переводы в международных платежных системах, в том числе SEPA и SWIFT;
• обмен валют в соответствии с курсами, получаемыми из нескольких источников в реальном времени и с учетом внутрибанковских комиссий;
• дилинговые сделки и факторинг;
• работа с системами денежных переводов, эквайринг, выпуск банковских платежных карт и т.д.

KoenigFinance значительно облегчит процессы кредитования и открытия вкладов:

• Для управления вкладами и кредитными продуктами доступен целый ряд параметров (процентная ставка, срок, сумма и т.д.).
• При подаче заявки клиенту достаточно загрузить в личный кабинет необходимые документы для оценки риска и ожидать принятия решения и дальнейших инструкций банка.
• Можно реализовать упрощенную схему рефинансирования или подачи заявки на новый кредит.
• Клиент может задавать расписание для автоматических переводов на кредитный счет или пополнение вклада.

Личный кабинет клиента

Персонализированный личный кабинет позволяет клиенту самостоятельно управлять своими счетами:

• переводить средства между собственными счетами;
• в несколько кликов совершать любые финансовые операции (оплатить квитанцию, отправить денежный перевод и т.д.);
• контролировать балансы счетов;
• конвертировать валюты внутри счета;
• просматривать историю операций c возможностью поиска необходимой транзакции и экспорта выписки по счету;
• создавать шаблоны часто повторяющихся операций;
• формировать заявки на выпуск пластиковых карт, вклады, кредиты и т.п.;
• управлять профилем и настройками безопасности для входа в кабинет;
• проверять статус прохождения верификации;
• создавать запросы в службу поддержки и просматривать историю ранее созданных запросов;
• генерировать отчеты, анализировать расходы и многое другое.

SDK для мобильного приложения

Вместе с платформой KoenigFinance поставляется SDK для создания нативного мобильного приложения, которое сделает работу с банковским счетом удобной с любого устройства в любой точке мира. SDK включает набор функций API, с помощью которых ваши клиенты смогут использовать все возможности, которые вы захотите сделать доступными:

• проверять баланс,
• отправлять и принимать денежные переводы,
• обменивать валюты,
• общаться со службой поддержки,
• получать push-уведомления и многое другое.

SDK KoenigFinance позволяет создать приложение, которое будет безупречно функционировать на любой мобильной ОС, а также автоматически применять технологии биометрической идентификации, имеющиеся на соответствующей платформе: распознавание отпечатка пальца, лица, голоса и т.д.

Надежная защита счета

При разработке компонентов KoenigFinance особое внимание уделялось обеспечению безопасности средств клиентов.

• В соответствии с Директивой об оказании платежных услуг (PSD2) платформой предусмотрен механизм многофакторной аутентификации пользователя при осуществлении операций со счетом через интернет.
• Для защиты доступа к счету также применяется двухфакторная аутентификация, при которой PIN-код генерируется на устройстве клиента и доставляется на телефон, электронный адрес или мессенджер.
• Клиент может повысить безопасность счета с помощью дополнительных опций, таких как секретные вопросы при сбросе пароля и ограничение диапазона IP-адресов для входа в кабинет.
• Если клиент испытывает трудности с доступом к счету, он может быстро сбросить пароль, не прибегая к помощи службы поддержки. PIN-код для восстановления доступа будет отправлен на телефон, электронную почту или мессенджер - настроить подходящие опции можно в разделе безопасности счета.
• При попытке доступа к счету с нетипичного IP-адреса (локации) производится дополнительная идентификация клиента с помощью PIN-кода.