Решения KoenigFinance для
кредитных институтов
Полная автоматизация банковских услуг,
отвечающая международным стандартам

KoenigFinance - это многофункциональная программная платформа, которая предоставляет малым и средним банкам широкие возможности для организации практически всех финансовых процессов.

Решение эффективно справляется со сложными ситуациями в различных аспектах банковского дела, включая высокую транзакционную нагрузку, работу с тысячами пользователей и обработку большого объема документов.

KoenigFinance дает ощутимые преимущества на всех уровнях работы:



Для банка

Автоматизация работы в соответствии с правовыми нормами и требованиями регуляторов.

Для клиентов

Эргономичный интерфейс для работы с полным спектром банковских инструментов и сервисов.



ОПТИМИЗИРУЙТЕ ВАШИ
БИЗНЕС-ПРОЦЕССЫ

Регистрация и сопровождение клиентов

Для открытия персонального или корпоративного счета клиент может посетить офис или подать заявку на сайте банка, после чего менеджеры банка с помощью средств платформы проводят все необходимые процедуры проверки в соответствии с нормами KYC и AML.

На стадии первоначальной проверки у вас есть возможность просканировать публичные черные списки, чтобы определить, не действуют ли в отношении клиента санкции и не был ли он уличен в мошеннических действиях. На дальнейших этапах верификации пользователю присваивается категория с низким, средним или высоким уровнем риска в зависимости от критериев кредитной организации или регулирующего органа.

Профиль клиента тщательно проработан и содержит анкеты для политически значимых лиц (PEP), финансовые опросники, включающие данные, необходимые согласно закону FATCA и стандарту CRS, а также разделы для предоставления подробной информации о структуре акционеров компании, фактическом владельце и т.д.

Для ускорения процесса верификации профилей клиентов в платформу могут быть интегрированы различные автоматизированные системы обработки данных, используемые для распознавания типов документов (и выявления подделок), текста, фотографий и другой информации.

Видеоверификация

Идентификация пользователя в режиме видеочата между менеджером финансовой организации и клиентом является обязательным требованием у некоторых финансовых регуляторов и необходима для реализации принципа KYC — установления личности с высокой степенью надежности. Видеоверификация позволяет значительно сократить риски при дистанционной проверке и разрешить возможные сомнения менеджера в подлинности загруженных пользователем документов.

KoenigFinance имеет встроенный инструмент для этой процедуры, который не требует установки дополнительного программного обеспечения на устройство клиента: пользователю достаточно войти в личный кабинет на сайте банка, используя любой современный веб-браузер. Видеозвонок занимает всего несколько минут, и полученное в результате сеанса связи видео автоматически загружается в профиль клиента.

Комплаенс-мониторинг

Противодействие отмыванию денег, мошенничеству, нарушениям режима санкций, коррупции, незаконной торговле, финансированию терроризма и уклонению от налогов - одно из важнейших требований мировых регуляторов к банкам любого масштаба. Платформа KoenigFinance обладает всеми актуальными технологиями для выявления подозрительной активности в аккаунте клиента и анализа рисков в реальном времени.

К этим возможностям относятся:

  • настройка уведомлений о наступлении заранее запрограммированных событий - от превышения оборота средств на счете до изменения личных данных в профиле клиента;
  • приостановка потенциально мошеннических транзакций до предоставления клиентом подтверждения о соответствии операции политике AML или другим правилам;
  • динамическое обновление категории риска в зависимости от совершаемых клиентом операций и информации, получаемой из внешних баз данных. Уровень риска влияет на срабатывание тех или иных правил мониторинга, включая механизм дополнительных проверок для потенциально рисковых клиентов.

Для поиска транзакций в системе реализован функционал, позволяющий за считанные секунды найти детали любой операции, используя целый ряд идентификаторов и фильтров.

Аналитика и отчетность

В вашем распоряжении максимально полный набор опций для сбора статистических данных по различным параметрам, формирования сводных отчетов и детального анализа эффективности работы компании:

  • Упростите ежедневную сверку и внутренний контроль. Сводные статистические показатели по умолчанию отображаются на Дэшборде: это количество клиентов (с разбивкой по статусу регистрации в системе) и данные о финансовом обороте организации.
  • Создавайте бухгалтерские и налоговые отчеты в соответствии с международными стандартами (МСФО).
  • Оценивайте результативность работы сотрудников банка. Все действия менеджеров в системе логируются, руководитель отдела может знакомиться с ответами менеджера клиентам, осуществлять поиск запросов по ответственному специалисту и т.д.
  • Анализируйте данные о трафике, конверсиях и других маркетинговых показателях в разделе “Веб-аналитика”.

Безопасность

Платформа KoenigFinance имеет встроенную защиту учетных записей на всех уровнях работы с системой:

  • использование двухфакторной аутентификации для входа в систему;
  • распределение прав доступа между сотрудниками отделов, чтобы менеджеры могли работать с информацией исключительно в соответствии с уровнем их компетенции;
  • установка индивидуальных интервалов для обязательной смены пароля менеджерами, чтобы повысить степень защиты доступа к платформе;
  • отправка дополнительного PIN-кода при попытке менеджера войти в систему с неизвестного IP-адреса (локации).

В системе также предусмотрен мониторинг уязвимостей серверов, обеспечивающий соответствие сервиса требованиям стандарта PCI DSS и способствующий своевременному обнаружению и устранению проблем с безопасностью. В вашем распоряжении различные счетчики, которые могут срабатывать при заданных вами условиях (резкое сокращение числа успешных заходов в личный кабинет, рост количества неотправленных писем и т.п.). Настроив их, вы сможете получать предупреждения о возможных сбоях в работе серверов, а подробный системный журнал поможет выяснить причину сбоя и предотвратить его повторение в будущем.

Тарифы и контроль лимитов

Инструментарий платформы KoenigFinance позволяет производить гибкую настройку тарификации и ограничений на оборот денежных средств для отдельных категорий клиентов.

  • Пересматривайте сетку тарифов на предоставляемые услуги в соответствии с изменениями рынка и вашей внутренней финансовой политикой.
  • Активируйте дневные и месячные лимиты на совершение транзакций для конкретных клиентов или групп клиентов с определенным уровнем риска.

Вы можете создавать групповые или персональные тарифы, при этом для клиентов определенной группы или отдельных пользователей будут динамически активироваться соответствующие комиссии. Для максимальной гибкости настроек параметры комиссий за транзакции (депозиты, платежи и т.п.) и прайсов на продукты (платежные карты и т.п.) редактируются независимо друг от друга.

Комиссии на банковские переводы выделены в отдельную категорию. Они включают готовые шаблоны тарифных сеток для платежей SWIFT и SEPA, способов оплаты комиссии (BEN/SHA/OUR) и другие настройки, актуальные только для банкинга.

Интегрированная служба поддержки

Для полноценного сопровождения клиента на всех этапах работы с кредитной организацией нами был разработан интерфейс службы поддержки. Вся коммуникация с клиентом происходит через систему электронных запросов (тикетов). Запрос может быть создан как клиентом для решения любых вопросов (от верификации счета до настройки API), так и сотрудником банка, чтобы получить разъяснения или указать на необходимость выполнения установленных требований в соответствии с условиями обслуживания.

Каждому запросу, вне зависимости от того, каким образом он создан, присваивается уникальный трекинг-ID, который позволяет точно отслеживать его статус. Все тикеты автоматически группируются по темам, а запросы на верификацию упорядочиваются по дате создания для обеспечения максимально быстрой и эффективной обработки специалистом. Система внутренних комментариев и перенаправления запросов помогает организовать взаимодействие между специалистами поддержки.

Использование сниппетов, т. е. заготовок ответов на распространенные запросы, значительно сокращает время обработки тикетов. Сниппеты могут быть структурированы в зависимости от потребностей вашей организации, а также переведены на любое количество языков.

Дополнительным преимуществом является встроенный функционал онлайн-чата для решения срочных вопросов ваших клиентов в режиме реального времени.

Электронный документооборот

В зависимости от вашей внутренней политики вы можете существенно снизить долю бумажного документооборота и даже полностью отказаться от него: наше программное обеспечение предназначено для управления любым объемом цифровой документации. Пользователи через личный кабинет загружают все необходимые документы для верификации счета, подтверждения транзакций, а также решения любых других вопросов, и авторизованные сотрудники службы поддержки автоматически получают доступ к файлам. Таким образом, физические копии становятся просто не нужны.

Электронный документооборот значительно облегчает работу в соответствии с принципами директивы GDPR, позволяя по запросу клиентов предоставлять им их личную информацию, осуществлять перенос данных на другие ресурсы, удалять их из системы и т.д. Он также упрощает прохождение аудита, делая данные, которые необходимо хранить по требованию регулятора, легко доступными.

Маркетинговые инструменты

KoenigFinance содержит интегрированные средства для продвижения ваших банковских услуг на рынке, мотивации действующих и привлечения новых клиентов.

  • Выстройте отлаженную систему триггерных писем с индивидуальным подходом к клиенту для успешной реализации ваших банковских продуктов и услуг.
  • Запустите реферальную программу для стимулирования и повышения лояльности как корпоративных, так и частных клиентов.
  • Повысьте эффективность любой промоакции, подключив все опции информирования пользователей - от push-уведомлений до email-рассылок.

Система управления контентом (CMS)

Программная среда KoenigFinance включает систему управления контентом. Она делает легкой и эффективной работу со всеми элементами сервиса: страницами сайта, новостями, электронными письмами и рассылками, SMS-оповещениями и т.д.

CMS позволяет редактировать и локализовывать содержимое страниц, адаптируя веб-сайт для пользователей из разных регионов и создавая его отдельные языковые версии.

Вы также можете отслеживать изменения в любых текстах и видеть, кем и когда они были сделаны, а также выполнять при необходимости откат к предыдущим редакциям.

CMS содержит счетчики и инструменты статистики, которые окажутся полезными при расчете зарплаты переводчикам: вы сможете за пару кликов получить данные о количестве слов, переведенных конкретным пользователем за указанный период времени.

Использование тонких клиентов

Все программное обеспечение KoenigFinance разворачивается на серверах, к которым ваши менеджеры подключаются с помощью браузера. У такой упрощенной архитектуры масса плюсов:

  • Повышенная надежность системы. Исключается возможность случайного заражения вирусами и другие сбои в работе.
  • Легкое администрирование: система полностью централизована, и в случае неполадок специалисту достаточно подключиться к сессии определенного менеджера для их устранения.
  • Минимальные расходы на организацию рабочего места сотрудника банка.
СДЕЛАЙТЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ БЕЗУПРЕЧНЫМ

Множество валют и счетов

Возможность клиентов работать с максимальной свободой является основой KoenigFinance: платформа позволяет клиентам создавать неограниченное количество счетов в любых валютах, которые вы им предложите.

В первую очередь это преимущество оценят владельцы корпоративных аккаунтов и продавцы, которые смогут структурировать доходы от разных бизнесов и вести раздельный учет движения денежных средств в различных регионах, филиалах и т.д.

Банковские операции

Обрабатывайте транзакции мгновенно, минимизировав вероятность потенциальных ошибок. Платформа позволяет оказывать все необходимые банковские услуги и проводить самые различные финансовые операции:

KoenigFinance значительно облегчит процессы кредитования и открытия вкладов:

  • Для управления вкладами и кредитными продуктами доступен целый ряд параметров (процентная ставка, срок, сумма и т.д.).
  • При подаче заявки клиенту достаточно загрузить в личный кабинет необходимые документы для оценки риска и ожидать принятия решения и дальнейших инструкций банка.
  • Можно реализовать упрощенную схему рефинансирования или подачи заявки на новый кредит.
  • Клиент может задавать расписание для автоматических переводов на кредитный счет или пополнение вклада.

Веб-сайт

Платформа содержит встроенные инструменты для разработки веб-сайта, с помощью которого клиенты смогут использовать ваши сервисы.

  • Создавайте элементы интерфейса, полностью интегрированные с процессами вашей системы.
  • Используйте гибкие настройки страниц для адаптации вашего сайта под различные платформы.
  • Предложите клиентам функционально и визуально совершенный интерфейс для всех доступных устройств.
  • Добавляйте любые необходимые разделы и управляйте структурой сайта в реальном времени с помощью CMS.

Для полноценной работы клиентов с вашим сервисом веб-сайт включает в себя личный кабинет пользователя, также может быть добавлен функционал для поддержки клиентов.

Личный кабинет клиента

Персонализированный личный кабинет позволяет клиенту самостоятельно управлять своими счетами:

  • переводить средства между собственными счетами;
  • в несколько кликов совершать любые финансовые операции (оплатить квитанцию, отправить денежный перевод и т.д.);
  • контролировать балансы счетов;
  • конвертировать валюты внутри счета;
  • просматривать историю операций c возможностью поиска необходимой транзакции и экспорта выписки по счету;
  • создавать шаблоны часто повторяющихся операций;
  • формировать заявки на выпуск пластиковых карт, вклады, кредиты и т.п.;
  • управлять профилем и настройками безопасности для входа в кабинет;
  • проверять статус прохождения верификации;
  • создавать запросы в службу поддержки и просматривать историю ранее созданных запросов;
  • генерировать отчеты, анализировать расходы и многое другое.

Оповещения клиентов

KoenigFinance включает полноценный набор инструментов для оперативного информирования клиентов обо всем, что касается их счетов и денежных средств. Оповещения реализованы практически для всех каналов коммуникации:

  • email-рассылка;
  • SMS-уведомления;
  • уведомления через мессенджеры (Skype, Telegram, Viber и т.п.);
  • push-уведомления для пользователей мобильного приложения.

Функционал оповещений незаменим для информирования клиентов о любых событиях, которые предусмотрены стандартами, вашей внутренней политикой или важны с точки зрения маркетинга:

  • совершенных транзакциях и других операциях по счету;
  • изменениях условий обслуживания и других юридических документов;
  • технических работах;
  • промоакциях, специальных предложениях и других маркетинговых мероприятиях.

SDK для мобильного приложения

Вместе с платформой KoenigFinance поставляется SDK для создания нативного мобильного приложения, которое сделает работу с банковским счетом удобной с любого устройства в любой точке мира. SDK включает набор функций API, с помощью которых ваши клиенты смогут использовать все возможности, которые вы захотите сделать доступными:

  • проверять баланс,
  • отправлять и принимать денежные переводы,
  • обменивать валюты,
  • общаться со службой поддержки,
  • получать push-уведомления и многое другое.

SDK KoenigFinance позволяет создать приложение, которое будет безупречно функционировать на любой мобильной ОС, а также автоматически применять технологии биометрической идентификации, имеющиеся на соответствующей платформе: распознавание отпечатка пальца, лица, голоса и т.д.

API и документация

Открытые API сегодня являются необходимой составляющей работы любого финансового института и его взаимодействия со внешними сервисами в соответствии с принципами директивы PSD2. API KoenigFinance позволяет предоставлять доступ к данным клиентов сторонним провайдерам, а также автоматизировать работу онлайн-банка и практически любые действия внутри системы: от регистрации клиента до перевода средств. Таким образом минимизируются ошибки, неизбежные при ручной обработке операций.

Вам также доступна служба мгновенных оповещений IPN (Instant Payment Notification). При наличии IPN-скрипта любой внешний сервис сможет посылать в автоматизированную банковскую систему push-уведомления в случаях, когда выполняются соответствующие функции API. Оперативно получая необходимую информацию о транзакциях и других событиях, вы можете настроить подходящие ответные действия: обновление статуса перевода, отправку кода авторизации и т.д.

Вы сами определяете, какие API делать открытыми, а к каким давать лишь ограниченный доступ. Для закрытых API применяются специальные ключи с индивидуальными настройками доступных функций, лимитов и т.п.

Простая и понятная документация для разработчиков содержит примеры кода для реализации всех возможностей API на различных языках программирования и поможет вашим IT-специалистам освоить функционал системы в кратчайшие сроки.

Надежная защита счета

При разработке компонентов KoenigFinance особое внимание уделялось обеспечению безопасности средств клиентов.

  • В соответствии с Директивой об оказании платежных услуг (PSD2) платформой предусмотрен механизм многофакторной аутентификации пользователя при осуществлении операций со счетом через интернет.
  • Для защиты доступа к счету также применяется двухфакторная аутентификация, при которой PIN-код генерируется на устройстве клиента и доставляется на телефон, электронный адрес или мессенджер.
  • Клиент может повысить безопасность счета с помощью дополнительных опций, таких как секретные вопросы при сбросе пароля и ограничение диапазона IP-адресов для входа в кабинет.
  • Если клиент испытывает трудности с доступом к счету, он может быстро сбросить пароль, не прибегая к помощи службы поддержки. PIN-код для восстановления доступа будет отправлен на телефон, электронную почту или мессенджер - настроить подходящие опции можно в разделе безопасности счета.
  • При попытке доступа к счету с нетипичного IP-адреса (локации) производится дополнительная идентификация клиента с помощью PIN-кода.

Ускорьте вашу ИТ-разработку

Кроссплатформенное решение

Система Koenig Finance работает на базе технологий Microsoft: платформа реализована на языке программирования C# и работает под управлением MS Windows Server 2016. Решение легко разворачивается на любой аппаратной платформе и операционной системе.

Координация филиалов

Расширяйте и оптимизируйте организационную структуру банка, экономя значительные средства. Платформа функционирует независимо от масштабов филиальной сети банка и объема выполняемых операций.

Безопасность

Все соединения производятся через шифрованный обмен данными 256-bit. Аутентификация клиентов осуществляется согласно PSD2, а средства мониторинга гарантируют максимальную надежность.

Доступ к исходному коду

Решение поставляется в открытых исходных кодах, что позволяет самостоятельно настраивать платформу под конкретные цели, работать с контролем версий и осуществлять аудита программного кода.

Инструменты для управления контентом

Платформа содержит интегрированный функционал для управления контентом веб-сайта, включая локализацию страниц и сервисов для любых языковых групп пользователей.

Электронный документооборот

Работа системы полностью завязана на электронном документообороте, вокруг которого строятся все процессы, в том числе формирование отчетов, организация службы поддержки и взаимодействие между сотрудниками и др.

Хотите узнать больше?

Мы всегда рады ответить на любые вопросы о возможностях и особенностях платформы KoenigFinance, а также продемонстрировать работу нашей системы.

Напишите нам

Заполните форму ниже для связи с нами. Специалисты "КенигТех" ответят вам в ближайшее время.

{{ errors.first('your-name-que') }}

{{ errors.first('your-email-que') }}

{{ errors.first('your-phone-que') }}

{{ errors.first('your-company-que') }}

{{ errors.first('your-job-que') }}

{{ errors.first('your-country-que') }}

{{ errors.first('your-message') }}

* — поля, обязательные для заполнения

Хотите увидеть работу платформы KoenigFinance в реальном времени?

Укажите ваши контактные данные в форме ниже, и наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время.

{{ errors.first('your-name-pdf') }}

{{ errors.first('your-email-pdf') }}

{{ errors.first('your-phone-pdf') }}

{{ errors.first('your-company-pdf') }}

{{ errors.first('your-job-pdf') }}

{{ errors.first('your-country-pdf') }}

* — поля, обязательные для заполнения